بیمه عــمـر و بازنشستگی چیست ؟ علی عالمی نژاد

تاریخ انتشار خبر : ۹۳/۰۵/۱۶

اشاره : اگر جایی درباره بیمه عمر و سرمایه گذاری مطلبی شنیده اید و یا مطالعه کرده اید ، احتمالا شما هم مانند بسیاری از افراد شاهد اصطلاحاتی به ظاهر پیچیده هستید و یا با ابهاماتی در این زمینه روبرو شده اید . در این مطلب قصد داریم به زبان ساده بیمه عمر و سرمایه گذاری را معرفی کنیم تا بتوانیم در جهت انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری خدمتی به شما دوست عزیز ارائه کنیم .

۱_ اصطلاحات رایج بیمه عمر و سرمایه گذاری :

هر شخص (کارمند ، بازاری ، مهندس ، کارگر ، خانه دار ، راننده ، دانشجو و . . . ) میتواند این بیمه نامه را برای خودش و یا افراد خانواده اش تهیه کند . این شخص بیمه گذار نامیده میشود (به زبان ساده بیمه گذار یعنی کسی که سرمایه گذاری را انجام میدهد) . در صورتی که بیمه گذار برای خودش بیمه نامه تهیه کند ، بیمه شده و بیمه گذار خود شخص هستند و اگر بطور مثال برای فرزندش بیمه نامه تهیه کند ، فرزند او “بیمه شده” میباشد . اگر شما از یک شرکت ، بیمه نامه تهیه کنید شرکت ارائه دهنده پوشش های بیمه ، “بیمه گر” نامیده میشود. . بنابراین شما با اصطلاحات ” بیمه گذار ” ، “بیمه شده ” و ” بیمه گر” آشنا شدید.
۲_ بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟
بیمه عمر و سرمایه گذاری از ترکیب دو بخش پوشش های بیمه ای و خدمات سرمایه گذاری تشکیل شده است . که به شرح این دو قسمت به صورت مجزا میپردازیم :
بخش پوشش های بیمه ای :
در این قسمت ، ابتدا شخص ، مبلغی تعین می کند که این مبلغ در صورت فوت وی به هر علت حتی فوت طبیعی ، فوت بر اثر بیماری ، حادثه ، زلزله ، تصادف رانندگی و … به بازماندگان پرداخت می شود . این مبلغ در سریعترین زمان و بدون نیاز به تبعیت از قانون انحصار وراثت و مالیات بر ارث و … پرداخت میشود . این مبلغ در اصطلاح “سرمایه فوت” نامیده میشود . ( این سرمایه تا سقف ۲٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال قابل ارائه است ) همچنین انتخاب بازماندگان ( که در بیمه نامه به عنوان ذینفعان مشخص می شود) در اختیار بیمه گذار میباشد . بطور مثال شخص میتواند فرزند ۲ ساله خود ، مادر ، خواهر ، همسر و … را ذینفع قرار دهد .
پوشش های اضافی بیمه عمر :
یک امکان مفید و جالب که از ویژگی های جذاب کننده بیمه عمر و سرمایه گذاری محسوب میگردد پوشش های اضافی بیمه عمر می باشد که در این بیمه نامه قابل خرید هستند (یعنی الزامی نیستند) . تعدادی از این پوشش ها را به طور مختصر شرح میدهیم .
پوشش فوت بر اثر حادثه :
در صورتی که این پوشش انتخاب شده باشد و بیمه شده بر اثر حادثه فوت شود ، علاوه بر اینکه بازماندگان کل سرمایه فوت را دریافت میکنند ، تا ۳ برابر این مبلغ را هم به عنوان سرمایه فوت بر اثر حادثه دریافت می کنند .
به طور مثال : اگر بیمه شده ای پوشش بیمه عمر با سرمایه فوت ۲۰۰ میلیون ریال و پوشش فوت بر اثر حادثه به میزان ۶۰۰ میلیون ریال خریده است و فقط یک قسط حق بیمه پرداخت کرده باشد . در صورتیکه در اثر حادثه ای ( مانند تصادف رانندگی) فوت نماید ، بازماندگان ۲۰۰ میلیون ریال بعلاوه ۶۰۰ میلیون ریال و جمعا معادل ۸۰۰ میلیون ریال دریافت میکنند .که به نسبت حق بیمه بسیار کم پرداختی، پوشش بیمه ای قابل توجهی میباشد . ( این پوشش تا سقف ۴٫۰۰۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال قابل ارائه است )
پوشش امراض خاص :
این پوشش هم از ویژگی های منحصر بفرد بیمه عمر و سرمایه گذاری است ، با خرید این پوشش بیمه شده در صورتی که پس از گذشت سه ماه ( به عنوان دوره انتظار) از صدور بیمه نامه، دچار یکی از امراض صعب العلاج مانند : سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی قلب باز ، انواع سرطان ها و نیاز به پیوند اعضاء ( کلیه ، کبد و … ) گردد ، کل هزینه های درمانی به بیمه شده پرداخت میشود . ( این پوشش تا سقف ۲۵۰ میلیون ریال قابل ارائه است )
پوشش جبران هزینه های بیمارستانی حادثه : این پوشش هم از ویژگی های منحصر بفرد بیمه عمر و سرمایه گذاری است ، با خرید این پوشش در صورتی که بیمه شده در اثر حادثه به بیمارستان منتقل گردد ، هزینه های درمانی به بیمه شده پرداخت میشود . ( این پوشش تا سقف ۱۰۰ میلیون ریال قابل ارائه است )

در بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های مفید دیگری مانند پوشش نقص عضو و پوشش معافیت از پرداخت اقساط حق بیمه تا روز پایان قرارداد ! ، پوشش مستمری سالانه به کودکان زیر ۱۸ سال و… نیز قابل تهیه هستند که در آینده توضیح بیشتری ارائه خواهدشد .

در قسمت اول پوشش های بیمه ای ( بیمه عمر ) توضیح داده شد ، حال در قسمت دوم به بررسی خدمات سرمایه گذاری در این پوشش بیمه ای میپردازیم .
خدمات سرمایه گذاری :
در بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر اینکه پوشش های بیمه ای از پرداخت اولین قسط حق بیمه شروع میشوند ، از همان ابتدا نیز بر پس انداز هایی که توسط بیمه گذاران به عنوان قسط حق بیمه پرداخت می شود سود تضمینی ، به صورت بهره مرکب و روزشمار تعلق میگیرد و پس از پایان دوره بیمه نامه ( که به دلخواه شما میتواند بین ۵ الی ۴۰ سال باشد ) مبلغ پس انداز شده به همراه سود بهره مرکب آن به بیمه گذار پرداخت میشود ( به زبان ساده پولی که از ابتدا تا انتها جمع شده + سود بهره مرکب و روز شمار آن !) در حقیقت این سرمایه گذاری حاصل جمع آوری پس انداز های ماست با این تفاوت که به این پس اندازها از ابتدای سرمایه گذاری سود ویژه تعلق میگیرد .
نکته مهم : بیمه عمر و سرمایه گذاری یا سپرده گذاری در بانک ؟
تفاوت این سرمایه گذاری با سپرده گذاری در بانک در دو جنبه مهم قابل اشاره است:
اول اینکه سپرده گذاری در بانک نیاز به سرمایه قابل توجه و کلان در ابتدای سرمایه گذاری دارد . در صورتیکه این سرمایه ، در بیمه های عمر و سرمایه گذاری با جمع آوری پس انداز های کوچک شکل میگیرد و سود تضمینی و بهره مرکب هم به آن تعلق میگیرد.
دوم اینکه پس از پرداخت اولین قسط ، بیمه شده تحت پوشش های بیمه ای قرار میگیرد .

مثال :
به طور مثال یک شخص ۲۰ ساله قصد تهیه بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری به مدت ۲۵ سال و افزایش ۱۰ درصدی حق بیمه و سرمایه فوت را دارد و این شخص با پرداختی سالیانه ۹۰۰ هزار تومان در مدت ۲۵ سال این مزایا را دریافت میکند :
توجه : شما در اینصورت فقط کافیست روزانه ۲۴۶۶ تومان پس انداز کنید !
پوشش های بیمه ای دریافتی :
– سرمایه فوت به هر علت از ۲۷۰ میلیون ریال (سال اول ) تا یک میلیارد ریال
– سرمایه فوت بر اثر حادثه از ۸۱۰ میلیون ریال (سال اول) تا یک میلیارد ریال
– سرمایه هزینه پزشکی امراض خاص از ۵۰ میلیون ریال (سال اول) تا ۲۵۰ میلیون ریال
حاصل سرمایه گذاری این بیمه نامه :
امکان دریافت وام بدون ضامن – بدون وثیقه – بعد از پایان سال دوم تا ۹۰ درصد اندوخته ریاضی!
کل مبلغ سرمایه گذاری شده توسط شما از ابتدا تا انتهای قرارداد : حدود ۷۷٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان (سالیانه فقط ۹۰۰ هزار تومان – با افزایش سالیانه ۱۰%)
و اما، ثروت حاصل از این سرمایه گذاری، برای شما در انتهای قرارداد، با بهره تخمینی ۲۰درصد : مبلغ ۶۲۳٫۰۰۰٫۰۰۰ تومان ( ششصد و بیست و سه میلیون تومان ) خواهد بود.
که می توانید آنرا به صورت یکجا و یا حقوق ماهیانه ( مادام العمر) دریافت نمایید!
توجه : شرکت بیمه نوین درسال ۱۳۸۸ ، ۲۲ درصد سود قطعی، درسال ۱۳۸۹ ، ۱۹٫۵ درصد سود قطعی، در سال ۱۳۹۰ ، ۲۴٫۶۰ درصد سود قطعی و در سال ۱۳۹۱ ، ۲۵٫۲۳ درصد سود قطعی برای بیمه گذاران محترم محاسبه نموده است !

یک پیشنهاد ساده : همین الان با مشاور بیمه عمر و سرمایه گذاری خود تماس بگیرید !
بیمه نوین نمایندگی علی عالمی نژاد کد ۴۱۳۶ شماره تماس : ۰۹۱۱۳۵۵۶۳۵۳و ۰۱۱۳۴۷۴۴۱۱۵